Рабочая программа курса внеурочной деятельности "Финансовая грамотность" на 2026-2027 учебный год, 10 класс

МУНИЦИПАЛЬНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

«СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА №7»

РАБОЧАЯ ПРОГРАММА

внеурочной деятельности

«Основы финансовой грамотности.

Финансовая культура»

для обучающихся 10 класса

Составитель:

Фомина Марина Викторовна

учитель русского языка,

классный руководитель 9 класса

с. Каменная Балка, 2026

1. Пояснительная записка

Рабочая программа курса внеурочной деятельности «Основы финансовой грамотности. Финансовая культура» для 10 классов разработана в соответствии с актуальными требованиями следующих нормативных документов:

1. Федеральный государственный образовательный стандарт среднего общего образования (ФГОС СОО).

2. Федеральная образовательная программа среднего общего образования (ФОП СОО).

3. Стратегия повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры в Российской Федерации до 2030 года.

4. Методические рекомендации Минпросвещения России и Банка России по внедрению финансовой грамотности в образовательные программы.

Курс нацелен на развитие экономического образа мышления, воспитание ответственного отношения к личным финансам и формирование навыков безопасного поведения в цифровой финансовой среде.

Цель курса: формирование у обучающихся 10 классов системных знаний о финансовых институтах и механизмах, развитие умений принимать экономически обоснованные и безопасные решения, а также осознанное формирование личной финансовой культуры для достижения долгосрочного финансового благополучия.

• Освоить базовые понятия финансового рынка, принципы личного планирования, инвестирования и налогообложения.

• Сформировать критическое мышление для противодействия финансовому мошенничеству и социальной инженерии.

• Научить использовать государственные цифровые сервисы и современные финансовые инструменты (СБП, ИИС, налоговые вычеты, Госуслуги).

• Развить навыки проектной деятельности, командной работы, аргументации и защиты собственных экономических решений.

1. Результаты освоения курса (в соответствии с ФГОС СОО)

• Осознание себя как ответственного участника экономического пространства,

гражданина и налогоплательщика.

• Готовность к принятию взвешенных решений при выборе траектории дальнейшего профессионального обучения и трудовой деятельности с учетом концепции человеческого капитала.

• Сформированность цифровой гигиены и критического отношения к легким способам заработка и агрессивному маркетингу финансовых продуктов.

• Познавательные: умение осуществлять поиск, анализ и верификацию финансовой информации из различных источников (включая официальные сайты Банка России, ФНС, Минфина); способность проводить сравнительный анализ финансовых продуктов по критериям доходности, риска и ликвидности.

• Регулятивные: навыки постановки долгосрочных и краткосрочных жизненных целей, планирования личного и семейного бюджета, контроля долговой нагрузки и управления рисками.

• Коммуникативные: умение развернуто и логически обоснованно формулировать свою позицию в ходе дискуссий и дебатов, эффективно взаимодействовать в команде при создании групповых бизнес-проектов.

• Владение понятийным аппаратом: активы, пассивы, инфляция, диверсификация, сложный процент, ИИС, ОФЗ, налоговый вычет, социальная инженерия, финансовый омбудсмен.

• Понимание устройства налоговой, банковской и пенсионной систем Российской Федерации.

• Умение рассчитывать полную стоимость кредита, доходность по вкладам с капитализацией, суммы налоговых вычетов различных типов.

• Знание алгоритма защиты своих прав при взаимодействии с финансовыми организациями и порядка обращения в Банк России и к финансовому уполномоченному.

1. Содержание курса внеурочной деятельности 10 класс (34 часа)

Раздел 1. Личное финансовое планирование (8 часов)

• Человеческий капитал как основа благосостояния. Понятие человеческого капитала. Факторы, влияющие на его стоимость: образование, hard и soft skills, здоровье, профессиональный опыт. Инвестиции в себя и оценка их будущей доходности. Взаимосвязь уровня образования и жизненного уровня.

• Личный баланс: активы и пассивы. Классификация личного и семейного имущества. Отличие активов (то, что приносит доход) от пассивов (то, что требует расходов) в личной практике. Составление карты личных активов и структуры пассивов старшеклассника.

• Управление бюджетом: доходы и расходы. Виды доходов (активные, пассивные, трансферты). Структура расходов: обязательные (фиксированные), переменные, скрытые и импульсивные траты. Дефицит, профицит и сбалансированность бюджета. Методы оптимизации личных расходов. Цифровые приложения для ведения учета.

• Личный финансовый план (ЛФП) и целеполагание. Стратегия достижения долгосрочных жизненных целей с помощью денег. Правила формулирования финансовых целей по методологии SMART. Временные горизонты планирования: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. Алгоритм составления и корректировки ЛФП.

• Инфляция и покупательная способность. Понятие инфляции. Причины возникновения и механизмы влияния инфляции на сбережения и ЛФП. Номинальный и реальный доход. Официальная (индекс потребительских цен) и личная инфляция: причины различий и способы расчета.

• Финансовая подушка безопасности. Сущность и назначение резервного фонда семьи. Определение оптимального размера «подушки» (от 3 до 6 месячных расходов). Стратегия формирования, критерии ликвидности и правила безопасного хранения резерва.

• Банковская система Российской Федерации. Двухуровневая структура: Центральный банк РФ (Банк России, мегарегулятор) и коммерческие банки. Функции и задачи ЦБ РФ. Лицензирование финансовой деятельности как главный критерий легальности банка.

• Банковские вклады (депозиты). Вклады как инструмент сохранения капитала. Виды вкладов: до востребования, срочные (сберегательные, накопительные, расчетные). Основные параметры: процентная ставка, возможность пополнения и частичного снятия, условия пролонгации. Анализ предложений на финансовых маркетплейсах.

• Математика вкладов: простой и сложный процент. Формулы расчета доходности. Капитализация процентов. Сравнительный анализ эффективности размещения средств с капитализацией и без на длительных временных отрезках.

• Система страхования вкладов (АСВ). Государственные гарантии защиты сбережений граждан. Федеральное агентство по страхованию вкладов (АСВ). Лимит страхового возмещения (1,4 млн рублей), правила его расчета при наступлении страхового случая. Страхование счетов эскроу и особенности хранения крупных сумм.

• Кредитование: economic суть и виды. Кредит как инструмент опережающего потребления. Принципы кредитования: возвратность, срочность, платность. Виды кредитов: потребительский, автокредит, ипотека, образовательный кредит с государственной поддержкой. Понятие полной стоимости кредита (ПСК) и ее значение для заемщика.

• Механизмы погашения кредита. Аннуитетные (равные) и дифференцированные (уменьшающиеся) платежи: структура, графики выплат, скрытые переплаты. Алгоритмы досрочного погашения долга.

• Кредитная история и кредитный скоринг. Понятие кредитной истории. Бюро кредитных историй (БКИ). Как формируется персональный кредитный рейтинг (скоринг), на что он влияет и как его проверить через портал «Госуслуги». Способы исправления испорченной кредитной истории.

• Долговая нагрузка и банкротство. Показатель долговой нагрузки (ПДН) и правила его расчета. Допустимый уровень долговых обязательств (не более 30–50% от дохода). Закредитованность и ее последствия. Понятие и правовые последствия процедуры банкротства физических лиц.

• Формы денег и эволюция платежей. Переход от наличного оборота к безналичному. Три формы национальной валюты в РФ: наличные, безналичные, цифровой рубль. Преимущества, особенности обращения и инфраструктура цифрового рубля.

• Анатомия банковских карт. Пластиковые и виртуальные карты. Национальная платежная система «Мир» и международные системы. Различия между

дебетовыми, дебетовыми с овердрафтом и кредитными картами. Экономика использования карт: тарифы за обслуживание, скрытые комиссии, кэшбэк, мили и программы лояльности.

• Цифровой банкинг. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО): интернет-банкинг и мобильные приложения. Безопасное управление счетами, настройка лимитов на операции, автоматические платежи и подписки.

• Система быстрых платежей (СБП). Инфраструктура СБП: мгновенные переводы по номеру телефона между разными банками, оплата товаров и услуг по QR-кодам, ссылки для оплаты. Лимиты бесплатных переводов и правила безопасности.

• Биометрические технологии в финансах. Единая биометрическая система (ЕБС). Удаленная идентификация гражданина для получения финансовых и государственных услуг без посещения офиса. Защита персональных данных, биометрия и правовые аспекты конфиденциальности.

• Цифровые финансовые активы и конвертация. Понятие электронных денег. Цифровые финансовые активы (ЦФА) и утилитарные цифровые права. Понятие криптовалюты и связанные с ней регуляторные, инфраструктурные риски. Механизм конвертации валют, банковский спред и правила минимизации потерь при обмене.

• Управление рисками и суть страхования. Понятие жизненного и финансового риска. Классификация рисков (утрата имущества, потеря здоровья, гражданская ответственность). Способы минимизации рисков: избегание, удержание, снижение, передача (страхование). Экономический смысл страхования как создания коллективного фонда безопасности.

• Инфраструктура страхового рынка. Участники рынка: страховщик (страховая компания), страхователь, застрахованное лицо, выгодоприобретатель. Лицензирование страховой деятельности.

• Личное и имущественное страхование. Виды личного страхования: добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование от несчастных случаев и болезней. Накопительное (НСЖ) и инвестиционное (ИСЖ) страхование жизни: принципы работы, отличия от классических инвестиций и вкладов. Страхование имущества: защита недвижимости от ущерба.

• Автострахование в РФ. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Принцип работы ОСАГО, лимиты выплат, коэффициент бонус-малус (КБМ). Добровольное страхование автомобиля от угона и ущерба (КАСКО): отличия от ОСАГО.

• Анатомия страхового договора. Правила чтения договора страхования. Ключевые понятия: страховая сумма, страховая премия, страховой случай. Понятие франшизы (франшиза как способ снижения стоимости полиса), ее виды (абсолютная и относительная). Исключения из страхового покрытия, из-за которых могут отказать в выплате.

• Действия при страховом случае. Алгоритм фиксации ущерба, сроки уведомления страховой компании, необходимый пакет документов. Особенности урегулирования убытков при ДТП: правила заполнения Европротокола (в том числе через цифровые сервисы).

1. Тематическое планирование

1. Календарно-тематическое планирование

1. класс (34 недели, 1 час в неделю)

1. Литература и цифровые образовательные ресурсы (ЦОР)

1. Брехова Ю. В., Алмосов А. П., Завьялов Д. Ю. Финансовая грамотность: материалы

для учащихся. 10–11 классы. — М.: ВИТА-ПРЕСС (Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).

1. Киреев А. П. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 10–11 классы. Экономический профиль. — М.: ВИТА-ПРЕСС.

2. Финансовая культура. Сборник методических материалов для организации внеурочной деятельности / под ред. Банка России. — М., 2024.

1. Финансовая культура (fincult.info) — главный просветительский портал Банка России. Статьи, калькуляторы, тесты, разборы схем мошенничества.

2. Моифинансы.рф — единый портал Минфина России и НИФИ по финансовой грамотности. Обучающие курсы, гайды, материалы «Всероссийских недель финансовой грамотности».

3. Official сайт Банка России (cbr.ru) — актуальные данные по инфляции, ключевой ставке, реестры легальных финансовых организаций.

4. Сайт Федеральной налоговой службы (nalog.gov.ru) — нормативная база, личный кабинет, калькуляторы вычетов и пошаговые инструкции по налогам физлиц.

5. Эконс (econs.online) — экспертно-аналитический портал о макроэкономике, финансах и трендах от экономистов Центрального банка.

6. Академия Московской биржи (moex.com) — бесплатные образовательные модули для начинающих инвесторов.

7. Портал Финансового уполномоченного (finombudsman.ru) — разбор досудебных споров, образцы направлений претензий к финансовым организациям.

1. Материально-техническое и учебно-методическое обеспечение курса

• Техническое оснащение: мультимедийный проектор/интерактивная панель, персональные компьютеры/ноутбуки с доступом к сети Интернет для проведения практических занятий и работы с электронными таблицами.

• Программное обеспечение: офисный пакет (MS Office / МойОфис / LibreOffice) для построения финансовых таблиц и создания презентаций, доступ к платформе

«Госуслуги» (демо-режимы или личные учетные записи по достижении возраста).

• Методический фонд: банк кейсов, разработанный Банком России, раздаточные проверочные чек-листы, симуляционные настольные экономические игры (при наличии в ОУ, например, «Monopoly», «Не в деньгах счастье»).