Личное финансовое планирование

Личное финансовое планирование

Финансовый план — это стратегия управления личными финансами, где прописаны анализ доходов и расходов, суммы накоплений, конечная цель и сроки достижения.

Личный финансовый план поможет:

• разобраться с финансами;
• управлять расходами;
• регулярно откладывать и копить деньги;
• ставить конкретные финансовые цели.

В течение пяти месяцев вы откладывали по 10 000 рублей в месяц, имея доход в 100 000 рублей и траты на уровне 90 000 рублей. После анализа финансов вы смогли сократить расходы до 85 000 рублей в месяц: отказались от поездок на такси и сократили количество перекусов вне дома. В результате появилась возможность откладывать по 15 000 рублей в месяц.

Если у вас есть цель обновить мебель в гостиной, что обойдется в 200 000 рублей, вам нужно накопить еще 150 000 рублей: за пять месяцев у вас уже отложено 50 000 рублей. Финансовый план показывает, что для достижения цели потребуется еще 10 месяцев.

Виды финансового планирования

• Краткосрочное планирование до 1 года.  
• Среднесрочное планирование до 2–3 лет. 
• Долгосрочное планирование на 5–10 лет. 

Создание и работа с личным финансовым планом состоят из следующих шагов:

• анализ доходов и расходов;
• оптимизация расходов;
• составление бюджета за несколько месяцев;
• определение размера ежемесячных накоплений;
• четкое определение финансовой цели и реальных сроков ее достижения;
• поиск вариантов получения дополнительного дохода.

3 этапа создания личного финансового плана

• Фиксация доходов и расходов
• Определение финансовых целей
• Анализ и оптимизация бюджета  

Пример заполнения таблицы доходов и расходов

Статьи доходов

Декабрь 2023

Зарплата  

Статьи расходов

100 000

Еда

основные продукты питания

дополнительные продукты питания (чипсы, газировка и т. д.)

25 000

Коммунальные расходы

3 500

Такси

11 000

Кафе и рестораны

4 500

Товары для дома (статуэтки, рамки для фото, свечи)

9 000

Одежда и обувь

3 000

Необходимое (например, новое зимнее пальто взамен испортившегося)

Итого за декабрь 2023 года

100 000

Дополнительное (летняя рубашка)

20 000

1 000

77 000

• Финансовый план поможет навести порядок в деньгах, чтобы меньше тратить, больше откладывать и потенциально больше зарабатывать.
• Важно регулярно и честно фиксировать, и анализировать расходы, сопоставлять их с доходами.
• Планирование помогает ставить цели и видеть, насколько они реальны и сколько времени уйдет на их достижение.
• Финансовое планирование бывает краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным. Это зависит от целей, которые вы перед собой поставите.
• Отслеживайте свой прогресс и периодически пересматривайте цели, обновляйте ваш план.