"Домашняя экономика"

Муниципальное Бюджетное Образовательное Учреждение Средняя Общеобразовательная Школа №20 пос. Зеленый.

Домашняя

экономика

научный проект

по экономике

Автор: Ученица 9 класса

Конюхова Инна

Научный руководитель:

Поповиченко Н.В.

Оглавление:

1.Введение

2.Основная часть

2.1 Теория

2.1.1. Понятие семейного бюджета

2.1.2 Доходы и расходы как источники формирования семейного бюджета

2.1.3. Планирование финансов

2.2 Исследование

2.2.1. Методика проведения исследования

2.2.2. Анализ результатов проведенного опроса

2.2.3.Расчет семейного бюджета на основе результатов анкетирования

3.Выводы

4.Приложение

4.1 Бланк анкеты

5.Библиография

Введение

Бюджет - это финансовый план, который суммирует доходы и расходы (семьи) за определенный период времени.

Для того чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи. Это зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов нужно перечислить все, за что надо заплатить в течении месяца: квартплата и услуги, питание, проезд, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы так же включаются и сбережения на будущее.

Современная экономическая мысль рассматривает семью или, более обобщенно – домашнее хозяйство как важного потребителя и производителя, жизнедеятельность которых осуществляется для реализации социальных, экономических и духовных потребностей индивида, самой семьи и общества в целом.

В настоящее время проблема изучения формирования и расходования семейного бюджета становится особенно актуальной, так как семейный бюджет является неотъемлемой частью бюджета государства. Он является основой благосостояния всего государства и отражает уровень развития экономики.

Цель: рассмотрение сущности семейного бюджета и источников его формирования. С помощью проведения опроса составить план расходов и доходов среднестатистической российской семьи.

Задачи:

1. Изучить литературу по проблемам семейного бюджета.

2. Разработать анкету для выявления характерных черт семейного бюджета.

3. Провести анкетирование родителей и педагогов.

4. Проанализировать результаты опроса.

5. На основе полученных данных составить примерный семейный бюджет.

6. Сделать выводы, рационально ли используют свои доходы опрошенные.

Понятие семейного бюджета

«Бюджет (от англ. budget – кошель, сумка, кожаный мешок) – схема доходов и расходов определенного лица, устанавливаемая на определенный период времени. С одной стороны, бюджет – совокупность, масса финансовых ресурсов, средств, которыми располагает любой экономический субъект (государство, предприятие или семья). С другой стороны, это соотношение между доходами и расходами экономического субъекта, баланс его денежных средств, характеризующий их поступления или расходования в течении определенного периода, чаще всего одного года. Иначе говоря, бюджет определяет содержимое «денежной сумки»: наличие в ней денежных средств или их дефицит, динамику ее наполнения или опорожнения, каналы прихода и расхода денег, соотношение между доходами и расходами».

Бюджеты и бюджетное регулирование существуют в любой социально – экономической системе, присущи экономике как рыночного, так и нерыночного типа. Однако характер бюджетного устройства, способы формирования, утверждения, исполнения бюджетов в них обладают принципиальным различием.

Семейный бюджет – это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, составляемый обычно на месячный срок в виде таблицы, баланс семейных доходов и расходов, это финансовый план, суммирующий доходы и расходы семьи за определенный период времени. Традиционно выделяют три типа семейного бюджета: совместный, совместно – раздельный (долевое участие) и раздельный. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки, и только сами члены семьи могут выбрать, какой вариант им больше подходит.

Совместный бюджет – это самый распространенный тип семейного бюджета. При таком способе разделения денег, все средства, заработанные членами семьи, складываются вместе, а потом оба супруга решают, как и на что потратить деньги. Идея совместного бюджета пришла к нам из патриархальных семей, где мужчина работал, а женщина вела хозяйство. Сегодня общий кошелек используют супруги с приблизительно равными доходами.

Совместно – раздельный (долевой) в настоящее время приобретает все большую актуальность. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого надо сначала рассчитать, сколько денег семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым. Таким образом, у каждого остаются личные деньги, которые можно потратить по личному усмотрению.

Раздельный бюджет, как таковой, в нашей стране редко применяется в чистом виде. Этот стиль семейного планирования пришел к нам с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход.

Доходы и расходы как источники формирования семейного бюджета

Семейный бюджет состоит из двух частей: доходы и расходы семей. Доход – это общая сумма денежных средств и материальных благ, зарабатываемых или получаемых семьей за определенный период. Существует четыре основных источника дохода: заработная плата, государственные выплаты, доход от собственности и прибыль от бизнеса.

Уровень доходов семьи является важнейшим показателем ее благосостояния, так как определяет возможности материальной и духовной жизни членов семьи: отдыха, получения образования, поддержания здоровья, удовлетворения насущных потребностей. Среди факторов, оказывающих непосредственное влияние на величину доходов, кроме размеров самой заработной платы, выступает динамика розничных цен, степень насыщенности потребительского рынка товарами.

Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода.

Номинальный – количество денег, полученное отдельными лицами в течении определенного периода, а также характеризующий уровень денежных доходов независимо от налогообложения. Обычно в номинальный доход (исчисляемый в денежном выражении) включают и наличные трансфертные платежи (пособия, пенсии, стипендии и т.д.).

Располагаемый доход – доход, который может быть использован на потребления и личные сбережения. Располагаемый доход меньше номинального на сумму налогов и обязательных платежей, т.е. это средства, используемые на потребление и сбережение. Для изменения динамики располагаемых доходов применяется показатель «реальные располагаемые доходы», рассчитываемый с учетом индекса цен.

Реальный доход – представляет собой количество товаров и услуг, который можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменение уровня цен.

Стремление к максимизации своего дохода диктует экономическую логику поведения любой семье.

Высокие доходы выгодны не только самой семье, это и общественно – значимая выгода, поскольку они, в конечном счете, являются единственным источником удовлетворения общих потребностей, расширения производства, а также поддержки малообеспеченных и нетрудоспособных граждан.

Доход есть денежная оценка результатов деятельности физического (или юридического) лица как субъекта рыночной экономики. В экономической теории под «доходом» имеют в виду денежную сумму, регулярно и законно поступающую в непосредственное распоряжение рыночного субъекта.

Доход представлен деньгами, а это означает, что условием его получения является эффективное участие в экономической жизни общества: мы живем на заработную плату или за счет собственной предпринимательской деятельности. В любом случае мы должны сделать что-то полезное для других людей, и лишь тогда они передадут нам часть находящихся в их распоряжении денег (точно так же и мы не расстаемся со своими деньгами, пока не приобретем что-то полезное именно для нас).

Следовательно, сам факт получения денежного дохода есть объективное свидетельство участия данного лица в экономической жизни общества, а размер дохода – показатель масштаба такого участия. Ведь деньги, пожалуй, единственная в мире вещь, которую нельзя выдать самому себе, т.е. деньги можно получить только от других людей.

Прямая зависимость дохода от результата рыночной деятельности нарушается лишь в одном случае – при объективной невозможности участвовать в ней. Это такие категории населения, как пенсионеры, молодежь в дотрудоспособном возрасте, инвалиды, иждивенцы, безработные. Они поддерживаются всем обществом, от имени которого правительство регулярно выплачивает им денежные пособия. Конечно, эти выплаты образуют особый элемент совокупного дохода, но «рыночными» они не являются.

Рыночный доход всегда есть результат наших полезных для других людей усилий. Следовательно, он во многом определяется совпадением предлагаемых нами товаров и услуг с предъявляемым другими людьми спросом. Взаимодействие спроса и предложения – объективный механизм образования доходов в рыночной экономке, в том числе доходов населения.

Планирование финансов

Для большинства населения понятие «планирование финансов» связано с теми людьми, которые зарабатывают больше, чем тратят (доходы превышают расходы) и должны крепко подумать, как использовать образовавшуюся прибыль. Это – трагическое заблуждение. Планирование финансов точно так же важно, а, может быть, еще более важно для тех, у кого деньги убывают быстрее (расходы превышают доходы), чем прибывают, тех, кто тратит еще не полученные деньги (владельцы кредитных карт, например), тех, кто живет на зарплату и мучительно мечтает о ее повышении. Не нужно думать, что планирование финансов – безумно сложный процесс, с которым можно справиться только с помощью высокооплачиваемого консультанта. Консультант действительно необходим, но не всегда и не для всех. Большинство шагов процесса планирования – просты и не требуют затрат.

Для того чтобы правильно распределить семейный бюджет нужно четко определить, на что потратить деньги самым наилучшим образом. Начать с планирования средств «на собственное усмотрение» – это ключ к успешному исполнению бюджета.

Итак, ежемесячно некоторые расходы не претерпевают изменений – это плата за жилье, машину, страховку, коммунальные платежи. Плюс минус в каких-то пределах. То есть эти расходы, фактически, носят фиксированный характер. Суммируйте все подобные расходы и вычтите полученную сумму из ваших ежемесячных доходов – и вы получите искомые деньги из категории дохода «на собственное усмотрение».

Так вот, это и есть те средства, которые можно потратить на удовлетворение собственных желаний.

Если человек начинает тратить больше полученной суммы, значит, он живет не по средствам.

Цель успешного планирования бюджета – научиться жить в рамках дохода, оставшегося после всех фиксированных вычетов, «на собственное усмотрение».

Установив для себя, сколько человек может тратить в месяц, можно подойти к определению того, как человек хочет потратить эти деньги.

По мере приближения каждого нового месяца, скажем, 20-го числа предыдущего, составьте список своих желаний.

Одни из них будут в категории «нужды», вторые попадут в разряд «желания».

Необходимо определиться с нуждами в первую очередь.

Если человек выходит за рамки своего бюджета «на собственное усмотрение» раньше, чем рассчитал расходы на все нужды, тогда применяется испробованное средство – приоритет.

Именно умение определять первостепенные нужды и составляет основу бюджетного планирования: человек выбирает способы траты средств, но только до того момента, когда у него все еще остаются деньги для удовлетворения сделанного выбора.

Одно из ощутимых преимуществ ежемесячного плана расходов состоит в том, что человек может легко его поменять без того, чтобы ставить под угрозу свои финансовые дела. В конечном счете, план расходов сводится к следующему – если выбрана цель, какова бы она ни была, то необходимо придерживаться ее, а не бросаться совершать другие покупки, которых вдруг захотелось. Это как раз та западня, в какую попадают многие семьи, когда начинают выходить за рамки дохода «на собственное усмотрение». Это путь к нарастанию долгов. И падение может быть очень болезненным, как и в случае с Соединенными Штатами, которые получили урок ипотечного и кредитного кризиса.

Оставайтесь в рамках вашего дохода, и тогда никогда не узнаете, что значит попасть в долговую зависимость. Таким образом не подорвете свой бюджет, или план расходов.

Кроме того, следует придерживаться следующих принципов:

• Определитесь, на какую сумму будет ежемесячно пополняться сберегательный счет в банке.

• Старайтесь не прибегать к кредитной карте или снятию денег со сберегательного счета при оплате некоторых возникающих счетов, таких, как расходы по страховке, плата за обучение, налоги на собственность и другие.

Чтобы все было по правилам, следует отвести для этих расходов отдельный сберегательный счет – он поможет правильно распорядиться средствами по мере возникновения новых расходов.

Методика проведения исследования

С целью составления бюджета среднестатистической российской семьи было проведено анкетирование.

Анкеты, разработанные для исследования, заполняли взрослые люди, регулярно получающие доход из различных источников.

В анкете имеются вопросы, ответы на которые позволяют охарактеризовать основные источники дохода и распределение расходов в процентном соотношении.

По результатам проведенного опроса был составлен план расходов семьи.

Описание результатов опроса.

На вопрос анкеты «какие источники доходов есть в вашей семье» можно было выбрать несколько вариантов ответа. 95% опрошенных выбрали вариант «заработная плата», 42% - имеют среди доходов государственные выплаты. Никто из опрошенных не имеет доходы от собственности. И всего 5% опрошенных имеют бизнес.

На следующий вопрос «есть ли в вашей семье сбережения» больше половины опрошенных, а точнее 53% выбрали вариант «да, на определенную цель», у 26% респондентов есть сбережения на случай особых обстоятельств, а у 21% - нет сбережений.

Следующим вопросом был «используете ли вы потребительские кредиты». Ответы распределились следующим образом:

10,5% опрошенных выбрали вариант «да, регулярно», Только в крайнем случае используют потребительские кредиты 32% респондентов и большая часть, а точнее 57,5% - не используют потребительские кредиты.

На вопрос «какая часть доходов уходит в Вашей семье на питание и другие обязательные ежемесячные платежи» 79% опрошенных выбрали вариант 40%-60%, у 16% респондентов на питание и другие ежемесячные платежи уходит 20%-40% доходов, всего 5% выбрали вариант 60%-80%.

Далее был вопрос «какая часть доходов уходит на непродовольственные товары». У 26% респондентов на непродовольственные товары уходит 10%-20% доходов, у 42% - 20%-30% доходов. 26% опрошенных тратят на непродовольственные товары 30%-40% своих доходов. 6%участников опроса тратят на непродовольственные товары 40%-50% доходов.

На вопрос «какая часть доходов в Вашей семье уходит на развлечения и отдых» никто не выбрал варианты – 20%-30% и 40%-50%. По 47% отпрошенных выбрали варианты – 0%-10% и 10%-20%. Всего 6% тратят на развлечение и отдых 30%-40%.

Следующим был вопрос «есть ли у кого-то из членов Вашей семьи увлечение, требующее материальных затрат? Если да, то какая часть доходов уходит на это увлечение?» У 31,5% нет такого увлечения. Из тех у кого есть такое увлечение 58% тратят на него до 10% доходов, 5% - до 20% доходов. Никто не выбрал вариант - да, до 30%. И всего 5% тратят на это увлечение более 30% доходов.

Последний вопрос анкеты был «испытываете ли Вы дефицит средств накануне очередной зарплаты». 31,5% опрошенных выбрали вариант да, 47% респондентов иногда испытывают дефицит средств накануне очередной зарплаты. 21,5% выбрали вариант «нет».

Расчет семейного бюджета на основе результатов анкетирования

На основе результатов опроса нами был составлен средний семейный бюджет.

Как и ожидалось, львиная доля дохода (48%) уходит на обязательные платежи, то есть коммунальные платежи, выплаты по кредитам, расходы на питание. 26% дохода расходуется на непродовольственные товары: одежду, обувь, бытовую химию и т. д. Расходы на развлечения и отдых составляют лишь 11% заработка, а на увлечения – всего 5%. После подсчета суммы всех расходов она составила 90% от дохода. 10% дохода остались неистраченными. При этом 78.5% опрошенных указали, что регулярно или эпизодически испытывают дефицит средств накануне очередной зарплаты, то есть их реальные расходы несколько превышают доходы. Однако в составленном нами семейном бюджете не наблюдается дефицита средств. Наоборот целых 10% заработка остаются нерастраченными.Значит реальные расходы людей превышают те цифры, которые они указали в анкете. Для более реальной оценки своих расходов можно рекомендовать семье записывать все свои траты в течение месяца или хотя бы недели. Тогда семья сможет понять, рационально ли используются доходы и куда исчезают те неучтенные 10%.

Выводы

1. Семейный бюджет является основой благосостояния всего государства и отражает уровень развития экономики.

2. Для того чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения.

3. В результате проведенного опроса оказалось, что большинство семей не занимаются планированием своего семейного бюджета. Это приводит к нерациональному использованию доходов.

Библиография

1. Чернов А. Ю. Личные финансы. Доходы и расходы семейного бюджета. - М.: Перспектива,1995. - 176 с.

2. Жеребин В. М., Романов А. Н. Экономика домашних хозяйств. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1998. - 231 с.

3. Журнал “Вопросы экономики” (№1 за 1999 г.)

4. Основы планирования семейного бюджета: Методическое пособие / Кредитный Потребительский кооператив «Первый Дальневосточный» - с. , 2005.

5. Юрьева Т.В. «Социальная экономика» - Изд.: «Дрофа», 2003.

6. Горелов Н.А «Политика доходов и качество жизни населения». - Изд-во «Питер», 2006.